В следующем году, согласно докладу от аналитиков НКР, средний срок ипотечного кредита в России может увеличиться до 27 лет, а средний ежемесячный платеж впервые превысит отметку в 30 000 рублей. Это связано с ожидаемым ужесточением правил выдачи ипотечных кредитов со стороны Банка России и ростом процентных ставок, который, как отмечается в отчете, «отчасти будет следствием действий Центрального Банка».
Согласно исследованию «Ипотека на привале», средний срок ипотечного кредита к концу июня может превысить 25 лет. В прошлом году этот показатель вырос на 12,6% с 21,4 до 24,1 года. Ожидается, что к концу 2023 года он вырастет еще на 12% и достигнет 27 лет. Это соответствует приблизительно половине ожидаемой продолжительности жизни в России после наступления совершеннолетия (54,6 года из 72,6).
Средняя процентная ставка на ипотеку в 2023 году
Согласно экспертам НКР, средняя процентная ставка по ипотечным кредитам может превысить 9% годовых (на 1 февраля этот показатель составлял 7,86% по данным ЦБ). Это приведет к увеличению среднего ежемесячного платежа по ипотеке на 12,5% в год, что может привести к его превышению отметки в 30 000 рублей. В прошлом году этот показатель вырос всего на 2,7% и составил 27 500 рублей, что ниже официального уровня инфляции (11,9%).
В то же время, средняя сумма ипотечного кредита в 2023 году стабилизируется на уровне в 4 млн рублей после резкого роста с 3,35 млн до 3,95 млн рублей в 2022 году. Согласно экспертам НКР, такая слабая динамика связана с ожидаемым уменьшением доли ипотеки от застройщиков в структуре выдач кредитов, а также возможным увеличением размера первоначального взноса для новых кредитов в ответ на ужесточение регулирования.
Сравнения рынков 2022 и 2023 года
Несмотря на стагнацию объема выдачи, ипотечный портфель в России вырастет на 15-18%, согласно прогнозам аналитиков НКР. При отсутствии новых макроэкономических потрясений, банки выдадут ипотеку на сумму от 4,6 до 5,0 трлн рублей в 2023 году. Это сопоставимо с результатами 2022 года (4,8 трлн рублей), но ниже рекорда 2021 года (5,7 трлн рублей). В исследовании отмечается, что месячная динамика числа выданных кредитов в 2023 году будет по-прежнему хуже, чем в 2021 году.
Егор Лопатин, замдиректор группы рейтингов финансовых институтов НКР, сообщил, что без регуляторных новшеств объем одобренной ипотеки в 2023 году мог бы вернуться к уровню 2021 года. Однако с 1 мая ЦБ решил повысить надбавки по ипотеке на новостройки (по договорам долевого участия) для банков в зависимости от уровня первоначального взноса и показателя долговой нагрузки потенциального заемщика. С 1 июля регулятор может ввести дополнительные коэффициенты риска по ипотеке на новостройки с момента выдачи кредита до истечения одного года с получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию.
