Ипотека на новостройки в 2023 году: условия и процентные ставки

Ипотека на жилье в новостройках — наиболее востребованный вид ипотечного кредитования в текущем 2023 году. Более гибкие условия, предоставляемые финансовыми учреждениями, только способствуют увеличению интереса к данному продукту. Совместно с нашими экспертами мы рассмотрим все тонкости и особенности ипотеки на новостройки.

Условия на ипотеку в новостройках в 2023 году

Когда вы принимаете решение о получении ипотеки на квартиру в новостройке, банк заинтересован в том, чтобы убедиться, что дом строится в соответствии со всеми правилами и будет сдан в срок. Для этого банки сотрудничают с застройщиками и проводят аккредитацию недвижимости. Обычно строительная компания сама предлагает вам варианты по ипотеке — в банках, с которыми она сотрудничает.

Для покупателя новостройка – выгодный вариант. Цены на первичном рынке, как правило, ниже, а ставки по ипотеке более привлекательны.

Требования к заявителю на ипотеку

Для покупки жилья в новостройке по ипотеке, банки устанавливают определенные требования к заемщикам, в том числе:

• Минимальный возраст — 18 лет.
• Максимальный возраст — 70 лет, однако этот параметр может варьироваться в зависимости от конкретного банка.
• Для молодых людей до 27 лет может потребоваться подтверждение прохождения военной службы или отсутствия призыва по законным основаниям.
• Минимальный стаж на текущем месте работы — от 3 до 6 месяцев в зависимости от банка.
• Общий трудовой стаж должен составлять не менее года за последние пять лет.
• Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владеет бизнесом, то срок регистрации ИП или бизнеса не может быть менее года.

Требования банков к объекту недвижимости

Если дом, в котором находится квартира, уже построен, то банк также требует от продавца ипотечного жилья предоставить технический паспорт на объект. В нем содержится вся информация об объекте, включая данные о конструктивных особенностях, материалах, используемых при строительстве, и т.д. Банк обязательно проверит соответствие технического паспорта и фактического состояния объекта, чтобы убедиться в его безопасности и пригодности для жилья.

Также, банк обычно требует, чтобы объект недвижимости был застрахован на весь срок кредита. Это позволяет защитить как заемщика, так и банк в случае стихийных бедствий, пожара или других непредвиденных ситуаций. Обычно банк предлагает страхование через своего партнера или предоставляет список страховых компаний, с которыми он сотрудничает.

В целом, требования банка к недвижимости и заемщику могут незначительно различаться в зависимости от конкретного банка и программы ипотечного кредитования. Однако, знание этих требований поможет потенциальным заемщикам понимать, что необходимо для успешного оформления ипотечного кредита.

Как правильно оформить ипотеку на новостройки в 2023 году

Если вы хотите купить квартиру в новостройке с помощью ипотеки, то вам стоит следовать определенной последовательности действий.

1. Выберите желаемую квартиру, учитывая все важные факторы, такие как площадь, расположение и близость к нужным объектам. Это может быть сложно, но вы должны учесть все возможные нюансы.
2. Узнайте, с какими банками сотрудничает застройщик. Менеджеры отдела продаж смогут подсказать, куда обратиться. Не ограничивайте себя только одним банком, возможно, другой банк предложит вам более выгодные условия.
3. Подайте документы в банк и дождитесь одобрения. Вам нужно будет предоставить все необходимые документы, чтобы банк мог рассмотреть вашу заявку.
4. Совершите сделку и начните выплачивать ипотеку. Лучше пригласить надежного риэлтора, который поможет правильно оформить сделку и подскажет все детали.

Помните, что процесс получения ипотеки может занять довольно много времени и потребовать терпения и настойчивости. Однако, если вы готовы купить свою собственную квартиру, все усилия в этом направлении стоят того!

Какие документы потребуются

Документы для оформления ипотеки довольно обширны и могут варьироваться в зависимости от банка и ваших личных обстоятельств. Вот список основных документов, которые, как правило, потребуются для получения ипотечного кредита:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ) или налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы работаете неофициально, то могут потребоваться и другие документы, подтверждающие ваш доход.
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее.
• Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей – если есть.
• Документы, подтверждающие вашу собственность на имеющееся недвижимое имущество (если таковое имеется).
• Документы на купленную квартиру – договор купли-продажи, технический паспорт и прочее.
• В случае если вы получаете дополнительный доход, необходимо предоставить дополнительные документы – договор аренды, свидетельство о праве собственности на недвижимость, доход от инвестиций и т.п.

Обычно застройщик и банк сами занимаются проверкой юридической чистоты объекта и совершают все необходимые действия для оформления ипотечной сделки. Однако, покупателю все же следует убедиться, что квартира не имеет каких-либо юридических проблем, например, на нее не наложен арест или не идет судебный процесс.

Для этого можно заказать выписку из Единого государственного реестра недвижимости и ознакомиться с ее содержимым. Кроме того, желательно проверить, что квартира не находится на залоге или не является объектом спора между застройщиком и другими лицами.

Как досрочно погасить ипотеку

Каждый человек имеет право досрочно погасить свой кредит без каких-либо ограничений или дополнительных комиссий со стороны банка. Конечно, это замечательно, если внезапно появляется большая сумма денег, которой хватает для полного погашения долга. Однако, признаться честно, такие случаи бывают крайне редко.

Для большинства заемщиков доступна только возможность «докидывания» понемногу сверх обязательных ежемесячных платежей – раз в месяц или по мере появления небольших сумм. Здесь возникает вопрос: как можно уменьшить нагрузку?

Один из вариантов – это сокращение срока кредита путем дополнительных ежемесячных платежей. Второй вариант – это уменьшение суммы ежемесячного платежа с помощью единоразового платежа, который позволит уменьшить переплаты в последующие месяцы.

Екатерина Исаева, доцент кафедры банковского дела Университета «Синергия», советует: «Если заемщик ежемесячно платит комфортную для него сумму, рекомендуется снижать срок договора, что сократит общую сумму переплат. Многие банки сегодня предоставляют услугу досрочного погашения кредита через свои онлайн-сервисы. Однако, если вы хотите полностью погасить кредит, то вам все же нужно будет посетить отделение банка, чтобы закрыть счет и получить справку о погашении ипотеки».